小編之前文章寫過，如果你要判斷自己能不能做債務(wù)重組，門檻條件比較保險(xiǎn)就是公積金基數(shù)5000，或者代發(fā)工資超過10000。

這里是二者符合一個(gè)，就可以了，而不是都要符合，那太苛刻了。

但是具體確切判斷能不能做，能做什么產(chǎn)品，需要專業(yè)人士對你的綜合資質(zhì)作判斷。

申請銀行信貸，主要看兩個(gè)方面：

第一，個(gè)人資質(zhì)；

第二，征信情況。

首先，來看看個(gè)人資質(zhì)。

1.單位優(yōu)良

對于公積金基數(shù)超過5000元的優(yōu)良單位員工，多數(shù)銀行的信貸產(chǎn)品都是開放申請的，對于優(yōu)良單位的員工，銀行對他們資質(zhì)的審核和征信要求會(huì)相對寬容。

怎么樣算優(yōu)良單位？

①公務(wù)員及行政、軍事單位：包括政府部門和相關(guān)事業(yè)單位的員工。

②關(guān)鍵行業(yè)員工：在金融、能源、電信、郵政、煙草、通訊、交通、教育和醫(yī)療等行業(yè)的正式員工。

④上市公司與國企：包括上市公司、國有企業(yè)的員工，以及它們的子公司和分公司的工作人員。

⑤專業(yè)技術(shù)人士：如持有專業(yè)資格的律師、會(huì)計(jì)師等。

⑥世界500強(qiáng)企業(yè)：在這些國際大型企業(yè)工作的員工。

2.普通單位

優(yōu)良的單位背景和較高的公積金基數(shù)可以為您在債務(wù)重組時(shí)提供便利，增加成功的可能性。然而，即便您的單位不屬于上述范疇，也不意味著您沒有機(jī)會(huì)進(jìn)行債務(wù)重組。重要的是了解您的財(cái)務(wù)狀況，尋找合適的債務(wù)重組方案，并與專業(yè)的債務(wù)重組顧問合作，以找到最佳的解決路徑。

普通單位，就是除以上情況之外的單位，對于這類單位員工，通常來說如果公積金基數(shù)超過8000，或者代發(fā)工資超過10000，會(huì)更加穩(wěn)妥。

這里告訴一個(gè)小知識：公積金基數(shù)和單位屬性，會(huì)影響到你可貸倍數(shù)和額度。

接下來，來談?wù)務(wù)餍乓蟆?/span>

1. 負(fù)債

負(fù)債率（月供：月收入）最好在70%以內(nèi)；

貸款賬戶最好不超過8筆。

2. 查詢次數(shù)

①嚴(yán)格銀行的標(biāo)準(zhǔn)：對于審核較為嚴(yán)格的銀行，他們通常設(shè)定的查詢次數(shù)限制為：1個(gè)月內(nèi)不超過2次，2個(gè)月內(nèi)不超過4次，3個(gè)月內(nèi)不超過6次，以及半年內(nèi)不超過8次。

②寬松銀行的標(biāo)準(zhǔn)：相比之下，審核標(biāo)準(zhǔn)較為寬松的銀行可能允許的查詢次數(shù)較多，例如半年內(nèi)不超過20次，或者2個(gè)月內(nèi)不超過10次。

如果個(gè)人有多筆網(wǎng)貸記錄，那么征信查詢次數(shù)往往也會(huì)較多。這種情況通常被視為一項(xiàng)不利因素，因?yàn)轭l繁的查詢可能表明申請人存在較高的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

如果因?yàn)椴樵兇螖?shù)過多而被銀行拒絕，申請人需要耐心等待，并花費(fèi)3到6個(gè)月的時(shí)間來“養(yǎng)”好自己的征信記錄，以此減少查詢次數(shù)。

在此期間，避免不必要的貸款和信用卡申請，以減少征信查詢的產(chǎn)生。

3. 信用卡使用率

除了使用率，持有的信用卡數(shù)量也是一個(gè)考量因素。一般而言，持有2到5張大額信用卡即可滿足大多數(shù)需求。

持有過多的信用卡，或者這些卡片的使用率過高，比如超了 70%都可能導(dǎo)致銀行對您的信用狀況產(chǎn)生疑慮。

信用卡使用率=使用額度 / 授信額度

4. 逾期

近兩年內(nèi)不能有連三累六。

如果逾期不超過一個(gè)月還有救。

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