現(xiàn)在越來越多的人會通過公積金貸款進(jìn)行買房，那么公積金貸款有哪些條件呢？又有哪些流程呢？

一、申請公積金貸款購房的條件都有哪些?

1、要求購房者要有自己的公積金賬號，且在當(dāng)?shù)匕磿r足額繳存住房公積金半年以上或者一年以上；

還需要貸款人信用良好，有償還貸款本息的能力；

2、城鎮(zhèn)職工個人與所在單位必須連續(xù)繳納住房公積金滿一年;

需借款人購買的是貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)適用住房;

具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;

具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力;

具有購買住房的合同或有關(guān)證明文件;

3、借款人同意將其與開發(fā)商簽訂的《住房銷售合同》項下所列房產(chǎn)抵押給貸款人，賦予貸款人優(yōu)先抵押權(quán)和受償權(quán)，作為償還本息的保證；

4、借款人有支付不低于購房所需資金30%款項的能力;

5、貸款人規(guī)定的其他條件。

二、住房公積金貸款材料

1、公積金一手房貸款材料

2、公積金二手房貸款材料

3、保障房貸款材料

三、公積金貸款購房流程

1、借款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實提供下列資料：

(1)申請人及配偶住房公積金繳存證明;

(2)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;

(3)家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明及其它對還款能力有影響的債權(quán)債務(wù)證明;

(4)購買住房的合同、協(xié)議等有效證明文件;

(5)用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明;

(6)公積金中心要求由第三方擔(dān)保人做擔(dān)保，并繳納擔(dān)保費用，由借款人、貸款人及第三方擔(dān)保人共同簽訂三方合同。

(7)公積金中心要求提供的其他資料。

2、對資料齊全的借款申請，銀行及時受理審查，并及時報送公積金中心；

3、公積金中心負(fù)責(zé)審批貸款，并及時將審批結(jié)果通知銀行。

總結(jié)：一般來說，公積金貸款必須符合一定條件，對于限購政策嚴(yán)格的城市，貸款條件還會更加嚴(yán)格；可以看到，申請住房公積金貸款所要具備的條件，其實相對來講還是很好實現(xiàn)的；大家只要在準(zhǔn)備購房前，做好相應(yīng)的準(zhǔn)備，一般來講，都是能夠申請到住房公積金貸款的。

四、公積金貸款怎樣還款

1、還款方式

（1）首先等額本息貸款還款方式，您銀行每月還款額不可以減少，現(xiàn)在每月1600+3000，以后只能增加不能減少

（2）如果每個月的住房公積金的數(shù)額不夠，只能降低公積金還款額,銀行的每月攤還額不可以降低，因為您是等額本息(如:您可以您每個月公積金的最大額定比如1500+2800，然后再補充一部分現(xiàn)金100+200，構(gòu)成1600+300)

（3）.2011年10月開始采取了三方協(xié)議就可以取消第二步手動調(diào)整了，2012年1月全面拒絕老式的攤還調(diào)整，必須簽三方協(xié)議：你只要你和你老婆兩個人拿身份證去貸款銀行辦理協(xié)議就可以了，具體意思就是你每個月現(xiàn)金還給銀行，銀行月底再向您的公積金中心賬號取討錢，所以還是一樣，不過這樣就是，您不用調(diào)整還款額度了，反正您知道自己公積金多少，在您的還款銀行卡里面預(yù)留一些現(xiàn)金就可以了，以后每年利息增加或是您的公積金增加也是自然調(diào)整，前提就是銀行向您公積金賬號里面取的錢小于等于您每個月還給公積金中心的錢數(shù)

（4）如果您公積金里面沒有，您就要自己還所有的月攤還貸款，和以前一樣，公積金有多少扣多少，這樣公積金省事了，以前的攤還調(diào)整手續(xù)太煩了，是公積金中心沒有想到。

（5）您可以根據(jù)實力增加每個月的還款額，只要去銀行就可以了，反正銀行每個月底會到公積金中心您的賬號取錢，不夠的部分您自己現(xiàn)金放在卡里面。

三方協(xié)議必須盡快辦理，必須的!直接到銀行就行了，夫妻二人攜帶身份證或者一個人帶對方委托書+兩人身份證就可以辦理。

2、提前還款流程

（1）提前還款流程：

a、具體流程為，借款人辦理完住房人公積金貸款后手中都會有一張住房公積金的存儲卡，然后通過此卡償還每月的銀行貸款?？梢蕴崆叭齻€工作日在其每個月的固定還款日期前存入所要償還的這部分金額，也就是往公積金存儲卡內(nèi)預(yù)存10萬元，然后通過電話語言系統(tǒng)進(jìn)行操作。設(shè)置完成后，到了固定扣款日期住房公積金管理中心會自動扣除部分提前還款金額。

b、一次性全部償還清楚的，借款人需要到住房公積金管理中心辦理，帶上本人身份證到住房公積金管理中心申請預(yù)約，公積金管理中心會根據(jù)借款人要求以及公積金存儲卡的開戶銀行政策為借款人逐一辦理，一般預(yù)約時間短則幾天之內(nèi)，長則不會超過一個月。

（2）提前還款的注意事項：

a、提前申請。蘇州按揭的借款人想提前還款，必須是在還款半年以上、個別銀行要求一年方可。要辦理提前還貸手續(xù)，銀行一般要求借款人提前15個工作日左右提交書面或電話申請。

b、蘇州按揭提前還款申請成功后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。

c、勿忘退保。銀行會出具結(jié)清證明，借款人攜帶銀行開具的貸款結(jié)清證明原件、原保單的正副本和發(fā)票，打電話給相關(guān)保險公司，預(yù)約退保即可。

d、解抵押不可忽視。目前，有的銀行會自己去解抵押，解抵押后需借款人自己去銀行拿回房本原件。

3、提前還款額及利息計算

提前部分償還貸款時，每次所還本金額最低不少于1萬元(同時申請縮期的，每次所還貸款本金額仍需達(dá)到當(dāng)時貸款余額的40%以上。

提前償還貸款有兩種形式：

(1)一次性提前還清全部貸款本息。

(2)提前償還部分貸款，即住房公積金貸款在未到期之前，借款人在償還當(dāng)月應(yīng)還貸款本息的同時，提前償還部分貸款本金的方式。如當(dāng)月償還的金額大于本次應(yīng)還本息額，也屬提前還款。

4、還貸流程

（1）辦理流程:職工帶齊材料至辦理場所進(jìn)行提取申請→工作人員進(jìn)行審核→符合提取條件,把提取的住房公積金實時劃轉(zhuǎn)至職工關(guān)聯(lián)的銀行借記卡中

（2）辦理要件

a、大市范圍內(nèi)：

還貸期間:1身份證原件2住房公積金卡原件3在已向中心提供還貸信息的銀行貸款的，并且在中心系統(tǒng)查詢到還貸明細(xì)，無需提供還貸證明;此范圍之外，需提供還貸證明原件，復(fù)印件各一份(還貸證明當(dāng)年有效)

還清貸款：1身份證原件2住房公積金卡原件3在已向中心提供還貸信息的銀行貸款的，并且在中心系統(tǒng)查詢到還貸明細(xì)，無需提供還貸證明;此范圍之外，需提供還貸證明原件，復(fù)印件各一份(還清貸款證明有效期一年)

b、大市范圍外：

還貸期間:1身份證原件2住房公積金卡原件3借款合同原件，復(fù)印件各一份4銀行蓋章的還貸證明(含還款證明、貸款賬號、貸款人身份信息等)原件、復(fù)印件各一份(還貸證明當(dāng)年有效)

還清貸款：1身份證原件2住房公積金卡原件3借款合同原件，復(fù)印件各一份4銀行蓋章的還貸證明(含還款證明、貸款賬號、貸款人身份信息等)原件、復(fù)印件各一份(還清貸款證明有效期為一年)

（3）友情提示：

還貸期間：1一年可以提取兩次2個人公積金賬戶需保留10個月的公積金繳存額；

還清貸款：1一次性提取還清當(dāng)月的個人公積金賬戶金額2還清貸款一年之內(nèi)可以提取。

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