在日常生活和工作中，如果需要資金周轉(zhuǎn)，但又不想開口問周圍親戚朋友借錢時，選擇適合自己的貸款已經(jīng)是如今大多數(shù)人的資金來源方式。除了小額的信用貸之外，以房屋作為抵押來貸款的已經(jīng)很普遍，尤其是在需要大額資金（30萬以上）周轉(zhuǎn)的情況下。

那么打算申請房屋抵押貸款的話，是否只要自己名下有房，就能直接貸款？有哪些前提條件呢？申請的流程和需要準(zhǔn)備的資料有哪些呢？

本期小融帶大家來聊一聊，房屋抵押貸款的申請條件和具體流程。

一、房屋抵押貸款申請條件

房屋抵押貸款，也稱房產(chǎn)抵押貸款或住房抵押貸款，是貸款機構(gòu)為保證貸款的安全，把借款人的合法房產(chǎn)及其他憑證，通過一定的契約合同，合法取得對借款人財產(chǎn)的留置權(quán)和質(zhì)押權(quán)而向其提供的一種貸款。

這種貸款實際上是債務(wù)人(抵押人) 在法律上把財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人 (抵押權(quán)人) 以取得貸款。

房屋抵押貸款的申請條件主要包括人、抵押物（房產(chǎn)）2個方面，不同貸款機構(gòu)的不同貸款產(chǎn)品，對于貸款的申請條件設(shè)置也不盡相同，但基本上是具有共通性的，大概如下：

01 申請人要求

1）年齡要求

比如，借款人必須是年滿18周歲，不接受未成年人所有的房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保；

還有借款人的年齡和貸款年限之和不得超過70周歲等；前不久廣西南寧發(fā)布新政策，可以延至80周歲;

2）國籍要求

一般都要求中國大陸戶籍，少部分可以放寬到港澳臺、外籍居民；

3）征信要求

一般都要求信用良好，但具體細(xì)節(jié)上，不同貸款機構(gòu)、不同貸款產(chǎn)品的征信要求差異比較大。相對來講，銀行要求比較嚴(yán)格，民間貸款機構(gòu)征信包容度會比較高；

4）職業(yè)/收入要求

要求擁有穩(wěn)定的工作和收入，具有按期償還本息的能力；

5）健康要求

一般都要求具備完全民事行為能力的自然人。

02 抵押物（房產(chǎn)）要求

1）面積要求

比如，面積不得小于30平方米；

2）類型要求

住宅、公寓、別墅等，不同類型的房產(chǎn)影響貸款額度；

3）房齡要求

一般不超過35年，且房齡越高可抵押的貸款額度就越低；

4）權(quán)屬要求

房產(chǎn)權(quán)共有的，能夠提供貸款機構(gòu)認(rèn)可的有效擔(dān)保，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任；

以他人房產(chǎn)做抵押的，抵押人必須提交書面承諾，承諾書須注明同意借款人將自己所有的房產(chǎn)作為抵押申請貸款，并要有抵押人和房產(chǎn)權(quán)共有人的簽字；

5）產(chǎn)權(quán)要求

一般要求所抵押房屋的產(chǎn)權(quán)明晰，有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證，可進入房地產(chǎn)市場流通，所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃；

除此之外，不同貸款機構(gòu)還會規(guī)定一些其它條件，需要留意清楚；

二、房屋抵押貸款申請流程

同樣的，不同貸款機構(gòu)的貸款申請流程不盡相同，但大致流程是一致的，大概如下：

01選擇貸款機構(gòu)

根據(jù)自身的基本條件和需求，謹(jǐn)慎篩選貸款機構(gòu)，應(yīng)優(yōu)先考慮正規(guī)銀行或大型金融機構(gòu)，謹(jǐn)防被坑避免造成不必要的損失；

02申請貸款

選擇好貸款機構(gòu)后，借款人提出貸款需求，包括貸款金額、用途、放款時間、還款時間等，貸款機構(gòu)受理申請；

03準(zhǔn)備貸款資料

貸款機構(gòu)受理申請后，會要求借款人提交相關(guān)資料，不同貸款用途需要提供的資料也不同，這一步非常重要，大致如下：

1、身份證：借款人和夫妻，如涉及共同借款或抵押貸款，需要共同借款人或擔(dān)保人的身份證；
2、戶口簿；
3、婚姻證明：結(jié)婚證或離婚證加離婚協(xié)議或離婚判決；
4、房產(chǎn)證；
5、流水：如果是抵押經(jīng)營貸款，除個人流水外，還需要提供公司流水；
6、公司資料：如果是抵押經(jīng)營貸款，需要提交公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、開戶許可證、公章。

以上材料最好一次提供，部分可在最終審查前補充。

04初步審核

這個階段是貸款機構(gòu)在報批審核前很重要的一個過程，會根據(jù)借款人提供的資料做一個初步的審核，符合要求后才能進入下一步，否則就會直接被拒。

05下戶評估房產(chǎn)

貸款機構(gòu)一般會要求指定的評估公司，對抵押房進行實地勘查、評估，最終給出評估報告。（目前也有一些貸款機構(gòu)支持視頻下戶）

06報批審核

將所有申貸資料連同評估報告或勘估意見書報送銀行等金融機構(gòu)審批;

07辦理簽約

審核通過后，借款人需要到貸款機構(gòu)處當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件；

08貸款公證

貸款機構(gòu)一般要求客戶到公證處進行貸款公證，有些不需要公證，有些會要求借款人進行強制公證；

09抵押登記手續(xù)

貸款機構(gòu)憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到房管部門辦理抵押登記手續(xù);

10放款

借款人開立還款賬戶，貸款機構(gòu)放款至該賬戶。

除了上述主要流程之外，其實還有部分貸款機構(gòu)會要求在放款前與借款人進行面談，貸款之后還有貸后管理、貸款回收與處置等流程。

三、總結(jié)

以上就是房產(chǎn)抵押貸款的申請條件和相關(guān)流程，借款人可以根據(jù)相關(guān)條件選擇合適的貸款機構(gòu)和貸款產(chǎn)品。

在貸款放款之后一定要按照規(guī)定用途使用，按時還款保護良好的個人征信，一旦逾期后果嚴(yán)重的話，房產(chǎn)將會被法院判決拍賣，而且個人征信也會留下逾期不良記錄，不僅以后再申請貸款難，而且對我們的生活和工作也將會產(chǎn)生很大的負(fù)面影響，

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