個(gè)人債務(wù)重組是指通過重新規(guī)劃債務(wù)結(jié)構(gòu)、調(diào)整還款方式、延長還款期限等方式，減輕負(fù)債人的還款壓力，降低不合理負(fù)債的利息，從而使得個(gè)人債務(wù)結(jié)構(gòu)征信記錄逐漸變得健康的過程。
一、上班族債務(wù)重組方式：
1.調(diào)整還款計(jì)劃：與銀行或債權(quán)人協(xié)商調(diào)整原有的還款計(jì)劃，比如延長還款期限、減少每月還款金額等，以減輕還款壓力。
2.先償還高利息負(fù)債：將個(gè)人的高利息負(fù)債還掉，包括信用卡欠款、消費(fèi)金融、網(wǎng)貸小貸等，這些負(fù)債屬于債務(wù)結(jié)構(gòu)不合理部分，需要先處理掉才能達(dá)成重組。
3.債務(wù)結(jié)構(gòu)重組：通過與銀行或債權(quán)人協(xié)商，對(duì)原有的債務(wù)進(jìn)行重新規(guī)劃，達(dá)成新的還款協(xié)議，以減輕還款壓力，比如降低利率等。
4.合理規(guī)劃收支：制定合理還款計(jì)劃，將未來的收入和支出進(jìn)行合理規(guī)劃，以避免負(fù)債再次累積。
需要注意的是，在進(jìn)行債務(wù)重組之前，需要了解個(gè)人的負(fù)債情況，并選擇合適的重組方式。同時(shí)，需要與銀行或債權(quán)人進(jìn)行積極溝通，達(dá)成協(xié)議并按時(shí)履行還款義務(wù)，以避免信用受損等問題。

上班族債務(wù)重組

二、上班族債務(wù)重組要求：

1.征信沒有嚴(yán)重逾期，沒有本金逾期，比如在銀行貸款先息后本的本金到期沒還上逾期了，這樣就不行，即使幾天也不行；房貸等月供還款近兩年不能有2，不能有5個(gè)1，不能有3。

2.具有穩(wěn)定工作單位，穩(wěn)定職業(yè)體現(xiàn)在單位是否有五險(xiǎn)一金和工作時(shí)間，要求必須有公積金，當(dāng)前的工作單位時(shí)間6個(gè)月以上，公積金基數(shù)6千以上。

3.工作單位是的機(jī)關(guān)事業(yè)單位、國有企業(yè)、高科技大廠公司、上市公司等，普通單位工作的話對(duì)收入要求會(huì)更高些，另外本科學(xué)歷或又房產(chǎn)有一定幫助。

個(gè)人債務(wù)重組

三、個(gè)人債務(wù)重組流程：

1.制定還款計(jì)劃：根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和債務(wù)類型，與銀行或金融機(jī)構(gòu)協(xié)商，制定合理的還款計(jì)劃?？梢圆扇》制谶€款、降低利率等方式減輕每月還款壓力。

2.調(diào)整支出預(yù)算：重新審視個(gè)人每月的支出，找出可以削減的開支，并將這些節(jié)省的資金用于還款，以減少債務(wù)并改善財(cái)務(wù)狀況。

3.債務(wù)優(yōu)化重組：可以把網(wǎng)貸小貸、信用卡等高月供貸款置換轉(zhuǎn)為銀行的先息后本低息信用貸，征信良好的公教醫(yī)可以墊資處理到期的先息后本的貸款。

4.優(yōu)先償還高利率債務(wù)：將優(yōu)先級(jí)放在高利率債務(wù)上，以減少利息付款，并在將來更快地還清債務(wù)。

5.養(yǎng)護(hù)個(gè)人征信：通過墊資結(jié)清網(wǎng)貸、信用卡等高利息負(fù)債，并讓征信查詢次數(shù)大數(shù)據(jù)獲得提升，讓個(gè)人征信逐步變得優(yōu)良。

6.個(gè)人債務(wù)再融資：可以通過銀行等機(jī)構(gòu)再融資獲得更優(yōu)質(zhì)負(fù)債結(jié)構(gòu)，代替原有不合理的債務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)有效的債務(wù)重組，擺脫原有以貸養(yǎng)貸困境。

個(gè)人負(fù)債重組

四、個(gè)人債務(wù)重組避坑做法：

1.不要拆東墻補(bǔ)西墻，以貸養(yǎng)貸，透支信用卡，導(dǎo)致自己的窟窿越來越大；

2.不要多個(gè)平臺(tái)借網(wǎng)貸，還在盲目去保自己征信記錄；

3.不要對(duì)家人隱瞞，不撞南墻不回頭，家人失去信任，放棄求助；

4.不要已經(jīng)負(fù)債累累，還大手大腳花錢盲目消費(fèi)，量入為出，增加收入。