最近私信收到很多朋友的留言，問，什么是債務(wù)重組？

這里給大家科普一下。大家可以點(diǎn)贊，收藏一下，避免以后找不到了。

概念：

債務(wù)優(yōu)化又稱債務(wù)重組。

指債務(wù)人還款壓力大，或無力償還的時候，通過正規(guī)合法的優(yōu)化方式，把已有的高息、多筆小額、年限短、額度低、月還款高的債務(wù)做出優(yōu)化重組。

置換為低息、單筆、年限長、額度高、月還款壓力小的，適合債務(wù)人能力范圍的還款方式。

用大白話講就是：將你的那些高息的，還款方式不好的，期限短的貸款置換成低息的，還款方式好的，期限長的貸款。從而減輕這個債務(wù)壓力。

債務(wù)優(yōu)化（重組）的好處就是：可以幫助我們改善債務(wù)結(jié)構(gòu)，延長貸款使用期限，緩解貸款本金到期的壓力。

還可以幫我們降低利息成本，減少月供，減輕還款壓力，避免出現(xiàn)逾期等異常情況。

那么債務(wù)優(yōu)化（重組）具體有哪幾種方法呢？

如下：

1、用低息貸款置換高息貸款。

用低息貸款置換高息貸款，是最常見的，也是最直觀的一種債務(wù)優(yōu)化方式。最明顯的效果就是：還款利息明顯減少。

特別是針對長期和大額的貸款，就算是降低了1%的年化利率，那也能節(jié)省很大一筆錢。

2、用單筆大額貸款替換多筆小額貸款。

比如：目前的債務(wù)結(jié)構(gòu)中有很多筆小貸，網(wǎng)貸。不僅還款的時候會非常麻煩，還很容易逾期，甚至影響到后期其他的貸款。

這個時候，在進(jìn)行債務(wù)優(yōu)化時，就可以用大額的貸款來替換小額貸款。

這種方式比較適合有很多網(wǎng)貸和信用卡債務(wù)的人群。

有很多網(wǎng)貸和信用卡債務(wù)的朋友往往還可能存在一個風(fēng)險點(diǎn)，就是很難辦理銀行低息貸款。

3、用先息后本貸款替換等額本息貸款。

等額本息的還款方式就是：每個月利息和本金一起還。月供壓力會比較大，同時資金利用率也不高。

對現(xiàn)金流有一定的需求的朋友，可以用先息后本的貸款置換掉等額本息的貸款。

先息后本前期是不需要?dú)w還本金的，只需要支付利息，此時資金的利用率就可以達(dá)到最大化。

4、用長期貸款替換短期貸款。

在資金相同的情況下，貸款周期越長，還款壓力越小。

如果目前的還款壓力太大，出現(xiàn)入不敷出的情況，可以使用長期貸款來替代短期的貸款。

切記不要逾期，或是拆東墻補(bǔ)西墻，最后導(dǎo)致債務(wù)不良的風(fēng)險加劇。

5、用循環(huán)授信替換非循環(huán)授信。

比如：你是企業(yè)主，或者是做點(diǎn)小生意，不定期需要資金來進(jìn)行周轉(zhuǎn)。

就可以用循環(huán)授信的貸款替換掉非循環(huán)授信的貸款。

這樣可以節(jié)省貸款費(fèi)用，也能保證有資金需要時隨時可以取出來用。

從而達(dá)到債務(wù)優(yōu)化的目的。

6、用抵押貸款置換信用貸款。

抵押貸款的優(yōu)勢在于比信用貸款的額度更高，期限更長，利率更低，而且還款方式更靈活。

所以如需大額資金，可以優(yōu)先考慮抵押貸款。

如果之前的債務(wù)以信用貸款為主，可以用抵押貸款來替換，讓自己的資質(zhì)得到最大化的使用。

那么債務(wù)重組目前適用于哪些人群呢？

一、對于網(wǎng)貸多，小貸多，查詢多，同時單位優(yōu)質(zhì)的工薪一族（有公積金）?？梢酝ㄟ^債務(wù)優(yōu)化的方式來降低自己的還款壓力。減輕負(fù)債壓力。

二、對于工作單位一般，但是有房的客群，同時信用負(fù)債高，還款壓力大的人群。也可以通過辦理房屋抵押貸款，來整合優(yōu)化一下名下債務(wù)。

三、對于企業(yè)主或者做生意的，經(jīng)常會用到貸款的人群。可以通過辦理循環(huán)貸款置換掉非循環(huán)貸款，從而提高資金使用率。

優(yōu)化案例：

給大家講一個優(yōu)化案例，或許會更直觀一些。

客戶是某事業(yè)單位工作。工資1.5萬，公積金基數(shù)15000，無房，無資產(chǎn)。負(fù)債：銀行貸款+小貸，網(wǎng)貸加起來合計70萬左右，信用卡30萬已刷爆。月供5萬多。

現(xiàn)狀：已經(jīng)入不敷出，現(xiàn)有貸款利息高，月供壓力大，還款頻繁，影響生活，而且有筆貸款本金即將到期，無力償還。也無備用金。

通過債務(wù)優(yōu)化（重組），成功申請到150萬信貸，月供變?yōu)?.3萬（工資可覆蓋）。

債務(wù)重組效果：

1、月供5萬變?yōu)?.3萬，壓力瞬間降低。

2、年化利率從原來的年化18%，降低到年化6%，節(jié)省不少利息成本。

3、節(jié)省了管理貸款賬戶的時間和精力，避免逾期風(fēng)險。

4、降低月供壓力的同時，還有了一筆靈活備用金。

5、征信結(jié)構(gòu)干凈，如果后續(xù)還有融資需求，還能新增80萬貸款出來。

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