房產(chǎn)抵押貸款是借款人將自己名下或第三方名下的房產(chǎn)作為抵押物，向銀行、金融機構(gòu)等申請貸款的一種融資方式。當(dāng)借款人急需資金時，只需把房產(chǎn)抵押給貸款機構(gòu)，在貸款獲批后，便能獲得相應(yīng)的資金。

以常見的個人房產(chǎn)抵押貸款為例：

客戶是一名普通上班族，名下有一套價值 300 萬的房產(chǎn)，臨時缺錢大概100萬左右，可一時之間找親戚也難以湊齊，于是選擇將這套房產(chǎn)抵押給銀行申請貸款，銀行會對房產(chǎn)進行評估，確認(rèn)價值為280萬，成數(shù)放款成數(shù)一般在70%-90%，因為客戶自身流水不多，綜合了其他條件，最后成功申請了了利率2.7%，70%成數(shù)（280*70%=196萬），10年期限，還款方式為等額本息的產(chǎn)品。

近年來，房產(chǎn)抵押貸款越來越受大家歡迎，主要還是因為：

1、貸款額度較高。

相比其他類型的貸款，房產(chǎn)抵押貸款在貸款額度方面具有明顯的優(yōu)勢，能夠滿足借款人更多樣化、更靈活的資金需求。

房產(chǎn)抵押主要看房產(chǎn)的價值，貸款額度相對較高，一般為房產(chǎn)評估值的6-7成，個別銀行可做到9成甚至超成。

一套評估價值為 500 萬的住宅，借款人通過房產(chǎn)抵押貸款可獲得 400 萬（500 萬 ×80%）的貸款，這對于急需大額資金的人群來說還是非常有優(yōu)勢的。

2、貸款利率較低。

目前房產(chǎn)抵押貸款利率在2.5%-3.2%左右，與信用貸款和汽車貸款相比能使得借款人在還款過程中能夠減少利息支出，減輕還款壓力，節(jié)省了資金。

信用貸款為例，信用貸款主要依據(jù)借款人的信用狀況發(fā)放貸款，由于缺乏抵押物，銀行承擔(dān)的風(fēng)險相對較高，所以利率普遍較高，通常年利率在 6% - 20% 之間，甚至在某些情況下會更高。

汽車抵押貸款折舊速度快，保值性相對較差，導(dǎo)致銀行或金融機構(gòu)在放貸時風(fēng)險較高，進而使得汽車抵押貸款的利率也偏高。一般汽車抵押貸款月息最低可能在千分之八左右，換算成年利率也在接近 10% 左右，而且部分汽車抵押貸款還可能存在其他附加費用，進一步增加了借款人的成本。

3、貸款期限較長。

房產(chǎn)抵押貸款通常具有較長的期限，一般可達10年甚至20年。這種長期期限的貸款有助于分散借款人的還款壓力，使其更容易進行資金周轉(zhuǎn)。

相比于短期貸款，長期房產(chǎn)抵押貸款可以為借款人提供更靈活的還款安排，減輕了每月還款的負擔(dān)，使其更容易按時償還貸款。同時，長期貸款還能夠為借款人提供更多的資金支持，滿足其更廣泛的資金需求。

4、還款方式靈活。

房產(chǎn)抵押貸款還款方式非常靈活。為借款人提供了多種還款方式可供選擇，包括先息后本，隨借隨還，等額本息和等額本金等。這些選項可以根據(jù)借款人的個人實際情況來制定還款計劃，確保還款方式與借款人的償還能力相匹配。

特別是一些銀行的“先息后本”還款方式，不僅可以靈活調(diào)節(jié)，還支持隨借隨還和循環(huán)使用額度，資金的使用效率和靈活性遠超其他信貸產(chǎn)品。

5、抵押物變現(xiàn)能力強。

房產(chǎn)抵押貸款的抵押物具有較強的變現(xiàn)能力。房產(chǎn)在市場上具有相對穩(wěn)定的價值，借款人即使無法按時償還貸款的情況下，銀行也可以通過拍賣房產(chǎn)來回收貸款。

這種變現(xiàn)能力使得銀行在貸款發(fā)放時更加放心，相較于其他形式的貸款，房產(chǎn)抵押貸款更容易被銀行審批成功。

6、提高借款人的信用等級。

房產(chǎn)抵押貸款在提高借款人信用等級方面具有顯著作用。房產(chǎn)抵押貸款的審批過程相對嚴(yán)格，這意味著通過審批將會為借款人的信用記錄增添正面的光環(huán)，從而提升其信用等級，為其今后申請其他貸款或信用卡提供便利。